ИТ-инфраструктура Банка ВТБ

Банк предлагает весь комплекс банковских услуг. Основным вектором его деятельности на ближайшие годы определен розничный бизнес. Совершенствование розничных банковских услуг является одной из важнейших позитивных тенденций развития современных российских банков. С одной стороны, розничный бизнес банков отражает уровень экономического развития страны, с другой стороны, розничный банковский бизнес сам способствует развитию экономики, предоставляя гражданам страны финансовые ресурсы в виде кредитов и принимая средства во вклады. Современный розничный банк — это финансовый гид, который предоставляет технологичные, но в то же время простые и понятные финансовые решения, постоянно развивается, предлагая новые и удобные сервисы и услуги. Розничные банки России в настоящее время решают ряд сложных задач, связанных с развитием российского рынка розничных банковских услуг. К наиболее значимым задачам относятся: Для выполнения этих задач в полном объеме необходимо всегда быть в тренде, быть современным.

Фрод-мониторинг: не панацея, но альтернативы нет

Вы получили карту по почте или с курьером? Для активации карты Вам достаточно будет только позвонить в Банк по тел. Процедура не займет много времени. Вам потребуется ответить на несколько вопросов, после чего, в случае положительного решения, карта будет активирована Не позднее следующего рабочего дня, Вы сможете ею воспользоваться. Вы получили карту в отделении?

В таком случае, карта выдается уже активированной.

ЭКОНОМИКА И финансы БАНКИ Э К С П Е Р Т С З No 4 4 5 – 1 1 Н О Я Б Р Я 2 0 1 В розничном сегменте мы рассчитываем, что благодаря этим шагам, а также Для корпоративного бизнеса вопросы правильной коммуникации, Очевидно, что на этом пути необходимы и сближение рисковых политик.

Вы продавец, готовый выйти в интернет? Для многих новых онлайн-торговцев это очень громоздкий и сложный процесс для понимания электронной коммерции. Они часто не понимают основ электронной коммерции и, следовательно, сталкиваются с проблемами при создании своего бизнеса в Интернете. К основным элементам, которые вам необходимо настроить или найти в качестве специалиста по электронной коммерции, относятся следующие: Регистрация домена например, . Сначала это звучит просто, но на самом деле есть три элемента, которые вступают в игру для того, чтобы принимать эти платежи от клиентов и получать их на свой счет: Торговый счет Процессор оплаты Шлюз оплаты Теперь вам может быть интересно, какая разница между платежным шлюзом, платежным процессором и торговой учетной записью?

Это то, что мы здесь обсуждаем. Все три этих элемента работают вместе, чтобы перевести деньги от клиента к торговцу, но это помогает понять, что каждый из них делает на протяжении всего процесса. Что такое платежный шлюз?

Практика менеджмента Бизнес-модель коммерческого банка Роман Исаев Эксперт по бизнес-инжинирингу и управлению в банковской сфере, член Координационного комитета Ассоциации российских банков по стандартам качества банковской деятельности ИНФРА-М Поделиться в соц. Однако при начале работы и реализации консалтинговых проектов в банковской сфере автор столкнулся со следующими проблемами.

Литература по менеджменту и бизнес-инжинирингу содержит общие подходы и методики без их привязки к конкретной отрасли — в нашем случае банковской. Иначе говоря, отсутствуют спецификации, правила и рекомендации по применению методик.

Росбанк – банковские услуги частным лицам и бизнесу · * Для регистрации необходима банковская карта и мобильный телефон. Центр входит в структуру розничного блока банка под в Нью-Йорк, где работал консультантом по информационной безопасности в компании PwC.

Есть ли будущее у розничных отделений банков? Сергей Коротков, член Правления, руководитель розничного бизнеса Дирекции по работе с частными клиентами в России. Сегодня многие эксперты полагают, что формат отделения банка является пережитком. Ведь отделение — это дорогая инфраструктура, значительные инвестиции в персонал, его обучение и развитие.

Всего этого можно легко избежать при современном уровне развития цифровых технологий. Но так ли это на самом деле? Если оценить ситуацию комплексно, то мы увидим, что последние десять-пятнадцать лет банковский бизнес в России отличает от предыдущего периода существенный рост конкуренции. Этому способствовал в свое время выход на рынок крупных западных игроков — именно они принесли с собой специализацию по сегментам: Для каждого сегмента были установлены свои стандарты обслуживания, которые сегодня постоянно развиваются в борьбе за клиента.

И несмотря на то, что российский банковский рынок можно считать довольно молодым, но, как и на Западе, именно клиент уже диктует правила игры на нем. Клиенты абсолютно во всех сегментах становятся более требовательными, выбирая индивидуальный подход, удобство в осуществлении повседневных операций и прозрачную тарифную политику. Является ли наличие у банка отделений , а также их количество определяющим критерием в принятии решения потенциального клиента?

Аккредитив для физических лиц

Статьи для банкира Как банки решают, что вам не надо давать кредит Банки часто оправдывают отказы по кредитам скоринговой системой. По каким критериям банки оценивают скоринговые системы, способные разрушить ваши планы на жизнь? Скоринг — дитя войны Для скоринговых систем портрет добросовестного заемщика примерно один, и никаких сюрпризов здесь нет: На основании анализа статистических данных было установлено, что семейные люди более ответственно подходят к выполнению своих кредитных обязательств и реже допускают просрочки.

В Сбербанке отмечают, что скоринг работает не только с социальными данными. Для оценки могут быть использованы любые данные, характеризующие заемщика:

Digital bank уже работает сегодня и станет единственной моделью для банков Универсальный банк · Розничный банк · Инвестиционный банк · Цифровой банк Необходимо достичь полной согласованности каналов обслуживания, единые механизмы исполнения бизнес-процессов, ИТ- безопасности.

Есть два уровня доступа в интернет-банк — операционный и информационный. Подключение в офисах банка Для подключения операционного уровня доступа в офисе банка достаточно иметь при себе паспорт. Подпишите заявление на подключение, и начните сразу же пользоваться интернет-банком. Подключение в банкоматах банка Подключить операционный уровень доступа к интернет-банку - в банкомате можно, если у вас: Информационный Информационный доступ подключить легко: Если у вас уже подключен интернет-банк - , регистрировать карту не нужно.

Информационный доступ позволяет просматривать остаток средств на своих счетах, картах, вкладах и остаток задолженности по кредиту. Также вы сможете заказать и заблокировать карты. Мы готовы ответить на ваши вопросы по бесплатному телефону контакт-центра 8 20 Далее потребуется набрать логин и пароль, которые вам выдаст сотрудник в отделении банка при подключении услуги, а затем ввести код для дополнительной проверки, который вы получите по на мобильный телефон, или код из ТРК таблица разовых ключей.

Если вы забыли пароль или логин для доступа в интернет-банк - , восстановить доступ можно одним из способов:

Интернет-банк

Риск потери деловой репутации. Поскольку банки в своей деятельности используют, как правило, несколько систем ДБО, необходимо учитывать взаимное влияние банковских рисков, сопутствующих каждой системе ДБО и интегрируемым с системами ДБО различным банковским системам технологическая безопасность. Следовательно, управление банковскими рисками необходимо строить таким образом, чтобы оно охватывало всю конкретную технологическую цепочку.

Решение полностью соответствует специфике банковского бизнеса и законодательству РФ. в системах ДБО для корпоративных и розничных клиентов Компании BSS высокую комфортность работы, банку необходимо взять на себя защиту требуется вмешательство офицера безопасности банка.

Проведение аудита по любому из вышеперечисленных процессов, а также оценка системы внутреннего контроля организации, установление слабых мест и предоставление рекомендаций для улучшения ситуации. Финансовые и кредитные учреждения обязаны выполнить аудит, который требует глубокого понимания вопросов, связанных с безопасностью данных. Поэтому необходимо, чтобы в этом процессе принимали участие высококвалифицированные консультанты, обладающие многолетним опытом, постоянно углубляющие свои профессиональные навыки.

— это многосторонний стандарт безопасности, который объединяет требования к управлению безопасностью, процедурной политике в компании, архитектуре коммуникационной сети, программным средствам и их использованию. Этот всеобъемлющий стандарт обеспечивает защиту данных клиентов - держателей платежных карт. Банки также берут на себя ответственность за соответствие стандарту всех предпринимателей, интересы которых они представляют.

Внедрение стандарта обеспечивает автоматическое соответствие требованиям и положениям крупнейших международных организаций платежных карт и их банков-эквайеров. В процессе сертификации участвуют несколько сторон — клиент, официальный аудитор, и компания, консультирующая клиента по всем вопросам. Принципы включают следующие важные элементы, которые способствуют повышению защищенности конфиденциальных данных клиентов: Построение и администрирование безопасной коммуникационной сети; Защита данных карты; Интеграция программных средств по контролю за уязвимостями; Внедрение мер контроля за строгим доступом; Регулярные мониторинг и тестирование сети; Внедрение и поддержка норм политики информационной безопасности.

Что нужно знать белорусам, которые едут за границу с карточкой. Рекомендации экспертов

Модель показателей бизнес-процесса Показатели , предназначенные для измерения качества, результативности и эффективности бизнес-процесса, рекомендуется разделять на следующие группы. Показатели для учёта ошибок, сбоев, дефектов в бизнес-процессе Показатели, отражающие время и своевременность выполнения бизнес-процесса Показатели объёма выхода входа бизнес-процесса, результативность Показатели соотношения входов выходов , эффективность Внутренние показатели бизнес-процесса стоимость, трудоёмкость, автоматизированность и т.

В Бизнес-модели банка [1] содержится более показателей для бизнес-процессов банка, а каждый бизнес-процесс содержит в среднем показателей . Модель информационных систем и баз данных Данная модель играет важную роль для работы ИТ-департамента и разрабатывается в большинстве банков. Она позволяет структурировать все информационные системы программные продукты, приложения, операционные системы и др.

Управление бизнес-процессами, редактирование бизнес-процессов on-line ( стандарт BPMN ). Безопасность. Ролевая модель.

Развитие розничного бизнеса требует от Банка наличия учреждений в наиболее удобных клиенту местах: В отличие от корпоративного сегмента, розничные операции связаны с личным потреблением клиентов и редко кто из них может посещать Банк в рабочее время для осуществления операций со своими счетами. Поэтому практически каждый банк , начиная развитие розничного бизнеса, увеличивает время работы фронт-офисов, обслуживающих частных клиентов, иногда даже делая их круглосуточными.

Классические учреждения Банка - наиболее удобные для клиентов единицы инфраструктуры Банка и наиболее универсальные, так как осуществляют практически весь спектр банковских операций. При этом они и более дорогостоящие, как в плане открытия, так и дальнейшего содержания. Операции, осуществляемые сотрудниками организации, имеют самую высокую стоимость на единицу выполнения, опережая все остальные каналы взаимодействия с клиентами. Именно поэтому свое развитие получили автоматизированные офисы самообслуживания и он-лайн представительства Банков в сети Интернет.

Автоматизированные средства взаимодействия с клиентами доступны круглосуточно без выходных и праздников, им не надо платить зарплату, давать им отпуск. Правда, на больничный лист приходится отпускать в случае поломки, но время исправления поломки чаще всего меньше срока болезни операциониста. Первоначальные затраты на организацию офисов самообслуживания могут быть выше, чем открытие классических отделений, учитывая затраты на разработку и организацию всей системы.

Однако в дальнейшем затраты на открытие каждого нового офиса самообслуживания становятся меньше и затраты на эксплуатацию значительно ниже. Далее мы подробнее остановимся на трех основных составляющих розничной инфраструктуры Банка:

Центробанк и банки рассказали о безопасности бесконтактных карт&

Алексей Лола возглавил Центр развития розничных цифровых решений Росбанка Подразделение создано в целях разработки новых онлайн-сервисов для частных клиентов, компаний малого бизнеса и предпринимателей, а также партнеров банка. Центр входит в структуру розничного блока банка под руководством первого заместителя председателя правления Росбанка Арно Дени.

Это необходимо, потому что по соображениям безопасности платежи в пути на мероприятиях, или если у вас есть собственный розничный магазин. карта компании при покупке клиента; Банк вашего бизнеса.

Эффективное управление современным розничным банком Тенденции и перспективы. Современный банк — это магазин , который не производит продукты, а их продает реализует , организует каналы дистрибуции продаж , управляет отношениями с клиентами потребителями, покупателями. Это утверждение в меньшей мере, конечно, можно отнести к российским банкам. Но это уже устоявшийся мировой стандарт банковской деятельности и ближайшая перспектива для национальной банковской системы России. В современных условиях даже для российских банков процесс управления рисками требует от руководства и владельцев банка организации деятельности таким образом, чтобы возникающие конфликты интересов у сотрудников и отделов банка были разрешены в пользу оптимального сохранения эффективности бизнеса банка.

Это касается и такого аспекта деятельности, как продукты и развитие бизнеса. Один из серьезных рисков операционной деятельности - это конфликт интересов создателей продуктов, интересов технологов продуктов и интересов продавцов продуктов. Технологи и методологи продуктов должны быть отделены организационно и функционально административно от продавцов, иначе, если, например, методология будет входить в компетенцию продавцов, это неминуемо приведет к образованию в продуктах элементов, которые будут увеличивать риски банка в целом.

Как банки решают, что вам не надо давать кредит

Почему видеонаблюдение за банкоматами нужно не только службе безопасности банка Зачастую их работа регламентируется множеством документов, в том числе законодательством страны, требованиями национального финансового регулятора и различными международными стандартами безопасности. Однако к использованию видеонаблюдения, как одного из наиболее эффективных методов защиты от физических атак на устройства самообслуживания, а также мошеннических действий, можно подходить не только с позиции сотрудника службы безопасности.

Комплексная бизнес-модель банка позволила реализовать системный подход к . только те бизнес-модели, которые в данный момент необходимы банку, карта (Корпоративный бизнес банка); Стратегическая карта (Розничный . Карты средств безопасности и технической защиты банка (количество.

Контейнер — это отдельная функциональность, решающая определенную бизнес-задачу Легкая кастомизация системы по требованию бизнеса Параллельное развитие по множеству направлений Мониторинг производительности контейнера Благодаря тому, что система состоит из изолированных независимых частей, бизнес-тестирование требуется только скорректированного процесса.

Управление бизнес-процессами, редактирование бизнес-процессов - стандарт 2. Обновление системы без остановки бизнес процессов Кэширование данных при недоступности внешних систем, например, при закрытии операционного дня в бэк-офисной системе, обрыве связи и др. Платформа 1 объединяет все Приложения, Прикладные объекты и другие информационные ресурсы Банка в единое целое.

Дает возможность быстрого развития, прорыва, за счет выбора более чем из полностью готовых функциональных Приложений опций и включения их в действующую инфраструктуру Банка путем интеграции с модулями сторонних поставщиков. Платформа 1 позволяет Банку в разы сократить время вывода на рынок новых Продуктов за счет использования уникального Каталога банковских Продуктов ЦФТ. Платформа 1 разделена на следующие логические уровни: Хранилище прикладных данных прикладной модели: Платформа 1 обеспечивает банку: Создание максимально полной с точки зрения функциональных возможностей информационно-технологической инфраструктуры корпоративные услуги, розничное обслуживание, удаленное обслуживание, управленческий учет и бюджетное планирование, управление внутрихозяйственной деятельностью, хранилище данных.

Банковский бизнес в регионе ЕМЕА, Выпуск 7

Решения и услуги ИТ Консалтинг Оптимизация архитектуры приложений банка Оптимизация архитектуры приложений банка Важной составной частью ИТ стратегии банка является архитектура приложений. Розничный бизнес в банке вследствие больших объёмов невозможен в настоящее время без средств автоматизации. Именно поэтому требования со стороны розничного бизнеса и поддерживающих подразделений рассматриваются как критичные. Но для того, чтобы построить оптимальную архитектуру, необходимо в самом начале определить критерии этой самой оптимальности.

Она бывает оптимальной и неоптимальной с точки зрения определённых критериев.

Общее руководство деятельностью Банка, организация работы Правления Банка, бухгалтерского учета, деятельность департамента розничного бизнеса, деятельность управления безопасности, деятельность юридического.

Цифровой банк Цифровой банк -пространство стало неотъемлемой частью жизни современного человека. В сегодня все: Для максимального удовлетворения потребностей клиентов в финансовых сервисах банкам тоже нужно быть в . Необходимо достичь полной согласованности каналов обслуживания, соединить их в одной системе — привести к омниканальности в банке - .

Омниканальность позволяет клиенту решать задачи через удобные ему каналы, а банку — отслеживать все операции в едином окне. -стратегия Ключевой задачей -стратегии является объединение цифровых и нецифровых ресурсов банка для создания новой ценности для клиента и выполнения бизнес-задач финансовой организации. В основе -стратегии — клиентоцентричная модель — клиентам нужно предоставить тот сервис, который они хотят, через максимально удобные для них каналы доступа.

-культура Основным стимулом в становлении является культура сотрудников банка. Персонал финансовой организации должен иметь полномочия развивать все аспекты работы, каждый на своем организационном уровне. Долгий и многоуровневый процесс принятия решений препятствует внедрению инноваций, в том числе -стратегии. Банкам требуется динамичная ИТ-среда, открытая для изменений и позволяющая своевременно и быстро менять предлагаемые продукты и услуги, каналы доставки и даже, при необходимости, процессы систем.

-пространство Для построения -пространства современному банку необходим отдельный класс фронтальных решений, обеспечивающий единые процессы обслуживания клиентов в любом канале: Эти процессы должны быть настроены единожды, интегрированы посредством с ИТ-системой банка, а уже потом должны подключаться каналы — легкие, удобные, с идентичными интерфейсами.

— это стратегия развития банка, который рассчитывает остаться конкурентоспособным в новых условиях.

Отношения между собственниками в бизнесе: типовые причины конфликтов

Узнай, как мусор в голове мешает людям больше зарабатывать, и что ты можешь сделать, чтобы избавиться от него навсегда. Нажми тут чтобы прочитать!